美国征信法律体系详解:这17部法律都讲了什么?

作为全球荣誉业最醇美可口的的国家的经过,自树立第独自独特的信誉证以后,已有一百积年的历史。,美国曾经编队了一套满的的荣誉方言事情、法度制度与接管机制。优秀的的法规是概念的要紧抵押品,这同样实现信誉考察的电话联络依照。。

1950年,究竟第一张信誉卡压迫阶级卡是在纽约发明的。,而且富兰克林国家的堆放宽了信誉卡队列,42个州的信誉卡事情。尔后,运通、美国堆、大通堆、VISA和MasterCard,大批孤独的信誉卡公司如暴露般发作。到20世纪60年头,跟随堆卡Allianc的涌现,买卖生产力庞大地增长,这迅速达到了消耗荣誉的开展。。1960年,美国的信誉消耗已居住在全国搜索内消耗总计的的12%。

跟随信誉卡和等等消耗借款商品的扩张,独特的信誉通讯的评价和选择销路,这一销路已变得中国经济迅速地开展的次要动力。。

只,跟随征信业的开展,征信公司的良莠相混和信誉买卖量的激增使得征信专业在datum的复数通讯和保养等关心发生的一系列成绩,包罗消耗者不可告人的专注的忍受、正中目标的贷款等。。思索到市面开展中涌现的诸多成绩,各行各业都怀孕国家的能发表参与法度、法规。。

从20世纪60年头起,美国曾经开端发表各式各样的与荣誉参与的法度,并按期,在接下来的数十年里,它不时推进改善和校订,在立宪、司法、构成优秀的的执法信誉能解决有木架的零碎。这些法规在抵押品国家的信誉能解决零碎整齐的精力的同时也变得美国征信多机关协同接管花样无效的运作的法度根底。

信誉方言接管法度制度的开展

对美国独特的征信专业的立宪及接管,最早可以停止60年头《老实荣誉法》(TruthinLendingAct)的出场。但第独自真正的荣誉接管是《义荣誉方言法》,完整高的义信誉方言法-消耗者信誉忍受法,1971年4月实现。

接近末期的,《信誉把持法》(CreditControlAct)、信誉卡借款法、《住房誓言门侧法》(HomeMortgageDisclosureAct)、《势均力敌的信誉机遇法》(EqualCreditOpportunityAct)、《义信誉结账法》(FairCreditBillingAct)、《社区再花费法》(CommunityReinvestmentAct)、义受恩惠征收法、《电子资产转账法》(ElectronicFundTransferAct)、《储蓄机构破除控制和钱币把持法》(DepositoryInstitutionsDeregulationandMonetaryControlAct)、甘恩-圣锗的储蓄机构、《房屋借款人忍受法》(HomeEquityLoanConsumerProtectionAct)、《义信誉和贷记卡门侧法》(FairCreditandChargeCardDisclosureAct)、《堆势均力敌的竞赛法》(CompetitiveEquadltyBankingAct)、《财政制度改革一回复一实施法》(FinancialInstitutionsReform,Recovery,andEnforcementAct)《信誉弥补机构法》(CreditRepairOrganizationAct)15部法度接踵出场。

这17项次要法度协同忍受一并国家的的规格开展。。在17条法度中,《义信誉方言法》曾经出场。,美国信誉法零碎中最具代表性的的零件,它同样最有升起桅杆的独自。

《义信誉方言法》是每一大批的消耗者信誉考察。,弥撒曲机构都是在消耗荣誉上合薄纸的根底上发表的。。本法概要的明白了经纪过失搜索。,它还销路向在国外的国家的市面做准备吐艳的保养。。最要紧的是,《义信誉方言法》是忍受独特的信誉卡的衣服的胸襟。。它规则了荣誉机构的过失和工作与运用、信誉方言的运用专注的及消耗者的互插法度头衔。

1996年,内阁曾经修正了义信誉方言AC,出场了《智力受权法》(IntelligenceAuthorizationAct)和《受恩惠催收改善法》(DebtCollectionlmprovementAct)两个法案,联邦局消耗者荣誉方言运用增补物。

信誉方言立宪根本的

两个关心:

美国征信市面的次要特征为“市面显性基因”。,合乎逻辑的推论是美国的征信立宪的若何抵消授信机构的能解决和消耗者权益的抵押品是征信法度指派的要紧根本的经过。根本地核有价值向性运动是抵押品通讯释放社交活动。:为荣誉R的整齐的运转留出十足的围绕是电话联络的。,同时还应思索若何忍受消耗者的不可告人的专注的和不可告人的专注的。。

荣誉机构能解决法度:

参与忍受消耗者权益的法度:

除是你这么说的嘛!法度外,为了限制局限内阁对独特的信誉通讯的搜集、生活、和运用,美国国会山于70年头开端接二连三经过了《不可告人的专注的法案》、《侵权行为把持法》、财政不可告人的专注的权、《不可告人的专注的忍受法》、《电子一致不可告人的专注的法》等法度直率的忍受。

四个一组之物角度:

通讯的搜集

美国对立面信誉通讯搜集的法规次要有《义信誉方言法》《义受恩惠催收法》《信誉弥补机构法》等法度。就美国征信立宪来说,若安在合法搜索内把持信誉datum的复数收集,这是独自非常要紧的根本的。

《义信誉方言法》明白规则了这点。:消耗荣誉方言由Credit Burea做准备,以书面的、动词的或等等体现的通讯公布了消耗者的可靠。、信誉环境、信誉生产率、对生而为人、普通名誉和生而为人的少许通讯Cha。同时,该法案还着重通讯搜集的满的性。,应包罗独特的信誉的刊登于头版和负面通讯。。

粉底《老实荣誉法》和《信誉卡发行法》等法度规则,征信机构搜集独特的信誉通讯,没消耗者的独特的使和谐一致就可以达到,但不许搜集少许与消耗者参与的种族通讯、信任、麦克匪特斯氏疗法记载、政立脚点通讯材料。

与此同时,《义信誉方言法》还规则,买卖通讯仅存分娩荣誉方言机构和,外出无效的信誉通讯搜索内。包罗:征信机构和消耗者、或与荣誉局参与人士中间的买卖。,与消耗者直率的赋予的与IS互插的少许荣誉受权。、核准和等等互插方言通讯等。

通讯的运用

鉴于独特的信誉通讯的特异性,美国法度明白规则了运用搜索和卫生答应证。粉底义信誉方言,论通讯共享,堆、非秘密的独特的通讯可以在连队和等等连队中间共享,只不能取消的的将共享的通讯内容和男朋友布告消耗者。消耗者信誉通讯最好的用于信誉买卖、判别消耗者即使适合信誉证合格证书、(独特的和孩子)管保、失业专注的或等等合法答应。

同时,粉底互插法度规则,信誉机构在向用户做准备独特的信誉通讯先于,不能取消的的最大限制地使有法律效力用户的同一性和专注的。,通讯最好的在收条的假设下做准备给另一方。。

为了预防独特的信誉通讯的泄露和乱用,与对丧失公权者的挪用,美国内阁曾经发表了刚硬的的接管和换得法规。。1999年美国国会山经过了《格lemon柠檬一里奇一布莱利法案》(TheGramm-Leach-BlileyACT),命令互插荣誉机构确保。《义信誉方言法》明白提出,征信公司不能取消的的树立本人的征信查询零碎。,记载尽量的查询和换得信誉方言的连队及其。尽量的乱用消耗者信誉通讯的连队和独特的将。少许等等人欺诈地从等等人处获取信誉通讯,应独自或同时给予失去或开释少于2年。

通讯的公布

粉底义信誉卡门侧AC、义信誉方言法及等等互插法度规则,荣誉机构最好的开着的门侧独特的消耗荣誉方言。:

1.与荣誉买卖互插的事情

2.居第二位的步。订约管保合同时

三。粉底法度或内阁机构的命令,但不能取消的的推进内阁参与机关的答应,或拿联邦大评判委员会的传票或法院的命令

四章。消耗者计划,通讯用户有合法的事情销路

5.育儿专注的:包罗概念独特的支付的生产率和程度,应州或投资膝下保育执法机构的命令

6.少许等等专注的,二者都不能取消的的在消耗者的使和谐一致或法院的有罪判决。

旁白,《义信誉方言法》还规则,就稍许的老一套的通讯(超越学期的信誉通讯,在通讯替换先于,反复扩散是不许的。没有受权的荣誉机构职员,有意或有意门侧其他的的信誉通讯,应区分或同时给予失去或开释两年。。

确保通讯的诚实

跟随荣誉买卖等同的不时放宽,接入波道越来越复杂,鉴于客观的原稿,不能取消的地会涌现稍许的不正确的信誉通讯。,就这些不正确的通讯。内阁引起消耗者初步的发明和讨论。

粉底义信誉方言,消耗者有权心得少许与T互插的评价和判别依照。,与埋怨虚伪通讯的头衔。消耗者对其信誉通讯的诚实在争议,可以直率的注意荣誉机构。假使荣誉局有明显显示出争议无效的,这么,省掉考察那就够了注意消耗者。只,假使争议是真的,荣誉机构不能取消的的对有争议的通讯停止收费的重行考察。,并即时布告消耗者考察结果。假使荣誉局不接受考察,则不能取消的的在接到注意的30一半天将争议的互插通讯从消耗者信誉通讯的排成一行行走中取代。

就荣誉机构,侮辱没电话联络对错误通讯和,只互插的法度规则,荣誉机构有过失运用有理的顺序来确保。错误通讯的尽量的恶果将由通讯P承当。。

从洛杉矶的开始看待,判例法是美国法度的次要体现。。信誉方言的立宪因为遵照先决合格证书的根本的。,不时校订和优秀的中间的开展遵守。侮辱中美两国属于不一样的法度零碎,他们有不一样的社会管理构成和法度次序,但遵照市面导向的机制、忍受消耗者权益、辅助的征信专业义开展、规格、安康的开展,这是尽量的信誉考察立宪的原点。。

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